Клиент обязан предоставлять банку достоверные, полные и актуальные сведения и документы, а также обеспечивать законное и фактическое внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита (предварительного займа), сообщили QazMonitor в пресс-службе Отбасы банка.
Клиент несет ответственность за предоставление банку ложных, недостоверных или искаженных сведений, а также подложных, поддельных или недействительных документов, включая, но не ограничиваясь:
документами, подтверждающими доходы, занятость и источники денежных средств;
отчетами об оценке залогового имущества;
документами, удостоверяющими личность;
сведениями о финансовом положении, обязательствах и кредитной истории;
информацией, содержащейся в анкетах, заявлениях и кредитных заявках.
Кроме того, клиент несет ответственность за совершение мошеннических действий, связанных с формированием и внесением первоначального взноса при ипотечном кредитовании.
К таким действиям относятся, в том числе:
предоставление ложных или поддельных документов, подтверждающих внесение первоначального взноса;
фиктивное перечисление первоначального взноса с последующим возвратом средств клиенту, продавцу недвижимости, застройщику или аффилированным лицам;
использование заемных, кредитных или транзитных средств для формирования первоначального взноса, если это запрещено условиями ипотечного кредитования;
участие в схемах с участием продавцов, застройщиков, риэлторов, оценщиков или иных третьих лиц, направленных на искусственное формирование первоначального взноса;
иные действия, направленные на введение банка в заблуждение относительно источника, факта или размера первоначального взноса.
В случае выявления указанных нарушений банк вправе, в соответствии с законодательством Республики Казахстан, нормативными правовыми актами Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), а также условиями ипотечного кредитного договора:
отказать в предоставлении ипотечного кредита либо приостановить рассмотрение заявки;
потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленного вознаграждения и иных обязательных платежей;
потребовать возмещения убытков, причинённых банку;
передать информацию о выявленных фактах в уполномоченные государственные органы, кредитные бюро и иные организации в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
Банк вправе осуществлять проверку достоверности сведений, документов и источников первоначального взноса с использованием государственных информационных систем, данных кредитных бюро и иных законных источников в рамках требований противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и противодействия мошенничеству.
Важно знать, что предоставление ложных сведений, поддельных документов, а также использование незаконных схем формирования первоначального взноса при ипотечном кредитовании является существенным нарушением условий кредитования и может повлечь гражданско-правовую, административную и/или уголовную ответственность.